Защо сега е решаващ момент да изплатите дълга си по кредитната си карта

НЮ ЙОРК (AP) — За американците, които не са имали спестявания преди пандемията, финансовият стрес нараства. Комбинация от инфлация, нараснали лихвени проценти и края на обвързаното с пандемията облекчение, като мораториума върху заплащанията на студентски заеми, докара до рекорден дълг по кредитни карти, споделят специалисти.

През третото тримесечие на 2023 година американците са държали повече от 1,05 трилиона $ по кредитните си карти, а междинният лихвен % по дадена кредитна карта към този момент е почти 21,5%, най-високият откогато Федералният запас започва проценти за следене през 1994 година Скорошен отчет на компанията за кредитен рейтинг Moody's откри, че просрочията по кредитни карти към този момент са много над 2019 година или равнищата преди пандемията.

Силвио Таварес, президент и основен изпълнителен шеф на VantageScore, една от двете в страната главните системи за кредитен скоринг, сподели: „ действителността е, че стартират да се появяват някои обилни признаци на стрес “, макар че потребителите като цяло са в положително финансово положение.

Ако сте изправени пред повишен дълг по кредитна карта, до момента в който усещате продължаващите последствия от инфлацията, ето какво би трябвало да имате поради:

ПИТАЙТЕ ЗА НАМАЛЯВАНЕ НА ЦЕНТА

Едно от първите неща, които би трябвало да извършите, е да помолите компанията за кредитна карта да понижи цените ви.

Въпреки че Федералният запас алармира в сряда, че първото му понижение на лихвения % евентуално е след месеци, междинният лихвен % по кредитната карта към този момент е доста по-висок от лихвения %, избран от Фед. Повечето компании оферират промоционални цени и способи да прехвърлите вашите салда към карти с ниска или нулева рента, най-малко за първата година. Тези промоции могат да оказват помощ за предотвратяване от струпване на задължения.

Въпреки това, може да се наложи да платите такса за прекачване на салдото и да изплатите салдото преди края на даден промоционален прозорец или да се сблъскате с спомагателна рента.

Нещо повече, отчетите за настроенията в банковата промишленост демонстрират, че банките стават все по-консервативни при отпущането на заеми, което значи, че рефинансирането може да стане по-трудно.

ПЛАТЕТЕ ПЪРВО ДЪЛГА С ПО-ВИСОКИ ЛИХВИ

Известен като „ лавинен метод “, изплащането на дълг, който натрупва по-бързо рента, постоянно ще бъде по-ефективно от първо погашение на дълг с по-ниска рента. Това е най-финансово надеждният способ за ръководство на дълга.

Друг метод, прочут като „ метода на снежна топка “, преглежда психическите изгоди от първо погашение на дребни задължения, което може да увеличи морала, преди да се захванете с по-големи задължения. Някои финансови консултанти считат, че този способ е по-мотивиращ.

Кредитни съвещания с нестопанска цел могат да бъдат открити посредством Националната фондация за кредитни съвещания на nfcc.org.

КОНСОЛИДИРАЙТЕ ЗАЕМИТЕ И НАМАЛЕТЕ ПЛАЩАНЕТО НА ВАШИЯ СТУДЕНТСКИ ЗАЕМ

Когато е допустимо, консултантите също предизвикват потребителите да консолидират заеми при закрепени лихвени проценти, когато има такива. Ръководството за потребителски препоръки на Федералната комерсиална комисия за излизане от дълга може да ви помогне да извършите проект.

Когато става въпрос за заплащания на студентски заем, също по този начин се уверете, че всички тези задължения са консолидирани и че поемате преимущество на всеки метод за понижаване на този месечен разход.

Програмата за опрощаване на заеми за публични услуги е един от няколкото метода за облекчение, които към момента са налични за мнозина със студентски дълг. Други източници за кредитополучатели включват: подправени документи, отбрана на кредитополучателя, затворено учебно заведение, пълно/постоянно освобождение от отговорност и различни стратегии за погашение, като погашение въз основа на приходите.

БЮДЖЕТ ЗА ИНФЛАЦИЯ

Инфлацията спада от своя пик, само че цената на доста артикули и услуги остава висока: Един самун, който струваше 1,54 $ през декември 2020 година, струваше 2,02 $ в края на предходната година, съгласно Бюрото по трудова статистика. Средният наем за парцел с до две спални е повишен от $1424 в края на 2020 година до $1713 в края на предходната година, съгласно realtor.com.

America Saves, акция с нестопанска цел от Федерацията на потребителите на Америка, предлага насоки тук.

След пандемията някои снабдители на месечни услуги станаха по-отворени за договаряне на сметки – без значение дали комунални услуги, телефонни услуги, кабел, интернет или автомобилни застраховки. Осъществяването на тези позвънявания може да докара до обилни спестявания, съгласно Киа Маккалистър-Янг, шеф на America Saves. Обадете се, с цел да поискате най-ниската ставка, налични отстъпки и купони, поучава тя. Ако даден снабдител е конкурентен с други компании, има нараснал късмет за приемане на отстъпка.

__

Асошиейтед прес получава поддръжка от фондация Чарлз Шваб за просветителни и разяснителни доклади за възстановяване на финансовите просветеност. Независимата фондация е обособена от Charles Schwab and Co. Inc. AP е само виновна за нейната публицистика.